Un an dans la vie de la banque 2025

Stratégie

La BCF a progressivement déployé les premières étapes de son plan stratégique 2025 – 2027. Les initiatives initiales ainsi que les premiers projets stratégiques ont déjà été concrétisés. La Banque continue de se distinguer par sa proximité avec sa clientèle et par son engagement en faveur des entreprises qui composent le tissu économique cantonal, un pilier essentiel de sa mission.

Pour la clientèle privée, les solutions seront encore davantage personnalisées selon les différents segments, avec un élargissement des offres de conseil et d’investissement.

Résultat

Le résultat opérationnel atteint 187,8 millions de francs, en baisse de 48,8 millions de francs.

Efficacité

Cette année encore, la BCF a été économe en ressources. Le ratio coûts/revenus (rapport entre les charges d’exploitation et les produits d’exploitation après amortissements) s’établit à 45%.

Base de capital solide

Pour mesurer la solidité de la Banque, la FINMA a défini pour les banques de la catégorie 3 un ratio minimal de 12% pour les fonds propres. Avec un ratio CET1 (noyau dur des fonds propres de base) de 18,02%, la BCF satisfait pleinement aux exigences réglementaires de la FINMA.

Investissements dans le réseau 

Pour la BCF, le contact personnel et de proximité avec sa clientèle est une priorité. C’est pourquoi elle a poursuivi ses investissements dans son réseau de succursales en 2025, avec notamment les travaux de rénovation à Bulle, Guin et Estavayer. Au Siège, trois étages ont été entièrement rénovés afin d’offrir aux collaboratrices et collaborateurs des places de travail modernes et agréables.

84 millions alloués au Canton 

Grâce à ses bons résultats 2025, la BCF verse au canton un montant de 75,5 millions de francs. En prenant en compte les impôts cantonaux, communaux et paroissiaux, ce sont au total 84,2 millions de francs qui sont versés aux collectivités publiques du canton.

Ressources humaines

Avec 602 collaboratrices et collaborateurs, la BCF est l’un des principaux employeurs du canton de Fribourg. Elle offre à ses collaboratrices et collaborateurs un emploi sûr dans une entreprise performante, des conditions de travail attractives et des formations de qualité.

En 2025, les collaboratrices et collaborateurs de la BCF ont achevé 41 formations supérieures avec succès, dont 3 diplômes postgrades, 2 Bachelor HES-SO, 8 brevets fédéraux, 7 CYP, 11 diplômes ou certificats, et 8 certifications. 20 apprenties et apprentis et 5 stagiaires sont actuellement en formation.

La BCF, conformément à sa mission, contribue au soutien de l’économie cantonale. La division Entreprises offre une palette de prestations complète et un service individualisé pour les divers acteurs économiques de la région. Cette division, que l’on peut qualifier de « banque des entrepreneurs et des entreprises » conseille activement et de manière compétente tous types de sociétés. Elle fournit un appui au développement des industriels, indépendants, professionnels de l’immobilier ou encore aux collectivités et corporations de droit public en leur mettant à disposition un large choix de produits et prestations indispensables à leurs activités opérationnelles et financières. Ainsi, par exemple, les besoins des entreprises en fonds de roulement, financements, devises ou garanties bancaires sont couverts.

Introduit en 2025, le BCF Multibanking permet une gestion des paiements et de la liquidité transparente et efficace avec un seul login e-banking pour tous les comptes détenus par une entreprise auprès de différentes banques.

L’ancrage des conseillères et conseillers dans le tissu économique régional permet de proposer des solutions pragmatiques et appropriées. L’expertise et la solide expérience de l’équipe des financements structurés apporte un appui supplémentaire dans le cadre du soutien aux start-ups, de montages financiers complexes ou d’opérations de transmissions d’entreprises. En effet, la transmission d’entreprise est un thème central et important si l’on considère qu’un dirigeant sur deux est âgé de plus de 50 ans.

Présente dans 26 succursales à travers le canton, la BCF maintient et développe des relations durables avec sa clientèle Entreprises en déterminant efficacement des propositions viables tout en comprenant les contraintes locales.

En 2025, les prix de l’immobilier ont encore une fois connu une hausse, avec des évolutions contrastées entre appartements et maisons individuelles, ainsi que des écarts significatifs selon l’emplacement. Parallèlement, la Banque nationale suisse (BNS) a continué de baisser son taux directeur de 0,50% à 0,00%. L’étude sur le marché immobilier fribourgeois confirme ces tendances. La croissance démographique et l’accroissement du nombre de petits ménages ont influencé la demande, faisant diminuer le taux de logement vacants et poussant les loyers vers le haut. Malgré un contexte économique incertain, l’immobilier a confirmé sa robustesse et son attrait pour les investisseurs.

Au 31.12.2025, la division dédiée aux entreprises et aux professionnels de l’immobilier présente des créances sur la clientèle totalisant plus de 13 milliards de francs.

La BCF respecte les consignes en vigueur édictées par l’Association suisse des banquiers (ASB) qui régulent l’examen, l’évaluation et le traitement des crédits garantis par gage immobilier ainsi que celles sur les exigences minimales pour les financements hypothécaires. Les normes d’octroi de crédits hypothécaires appliquées par la BCF sont basées sur des principes de rigueur et prudence. Les méthodes se fondent entre autres sur la situation du client ainsi que l’objet immobilier.

La dynamique favorable des marchés financiers a soutenu en 2025 une progression notable des actifs sous gestion. La clientèle privée fortunée a enregistré une croissance à deux chiffres, portée par les apports nets des conseillères et conseillers ainsi que par la performance de nos mandats. Les mesures engagées depuis 2023 confirment leur pertinence et renforcent la position de la BCF dans la gestion de patrimoine.

La Banque accompagne deux segments majeurs, la clientèle privée fortunée et les clients institutionnels. Avec 19 conseillères et conseillers spécialisés basés à Fribourg, Bulle et Morat, la Gestion de patrimoine dispose d’un ancrage inégalé, qui la positionne comme leader dans le canton de Fribourg. Son approche repose sur un conseil global intégrant l’ensemble des composantes du patrimoine, permettant de proposer des solutions cohérentes et alignées sur les objectifs personnels et professionnels de chaque cliente et client.

Les mandats de gestion s’inscrivent dans une logique d’efficacité et de transparence. Principalement construits autour d’ETF (Exchange Traded Funds) – des fonds d’investissement cotés en bourse –, ils ont été renforcés en 2025 par l’intégration de nouvelles thématiques, de filtres qualitatifs et d’ajustements tactiques plus précis. Ces évolutions permettent d’accroître la diversification des portefeuilles et d’améliorer la capacité à saisir les tendances de marché. Depuis 2022, la BCF se maintient dans le premier quartile de performance par rapport à ses pairs, une position à nouveau confirmée en 2025 grâce à une gestion rigoureuse et cohérente.

Les mandats reposent également sur une approche combinant expertise locale et perspectives globales. Une équipe de dix spécialistes pilote la gestion depuis Fribourg tout en s’appuyant sur une recherche financière mondiale fournie par les plus grands asset managers mondiaux, garantissant des décisions d’investissement alignées sur les meilleures pratiques internationales.

L’impact combiné de la proximité, de la transparence et de l’architecture ouverte renforce la valeur ajoutée des mandats de gestion en offrant un accompagnement personnalisé, une tarification claire et une construction de portefeuille indépendante et diversifiée.

L’expertise du service de Planification patrimoniale complète cet accompagnement. Composé de quatre spécialistes fribourgeois, il s’est orienté en 2025 vers des planifications sur mesure, s’appuyant sur le logiciel le plus performant du marché, intégrant des analyses approfondies et des scénarios patrimoniaux sophistiqués. Il couvre la préparation de la retraite, l’optimisation fiscale, la planification successorale, la gestion des liquidités, l’analyse des risques, la coordination entre patrimoine privé et professionnel ainsi que la modélisation de scénarios financiers, permettant de distinguer clairement les solutions à court, moyen et long terme.

La Banque Cantonale Fribourgeoise (BCF) place le service à la population fribourgeoise au cœur de sa mission. Sa division « Clientèle privée » accompagne les particuliers à chaque étape de leur vie financière, en offrant un conseil personnalisé et des solutions sur mesure.

La BCF dispose d’un réseau de 26 succursales réparties dans les sept districts du canton, où le conseil direct et de proximité est une priorité essentielle. Elle propose une large gamme de services couvrant notamment le financement, la gestion de patrimoine, la prévoyance et la planification financière. La division assure également le suivi et le conseil dédiés aux clients institutionnels ainsi qu’aux tiers gérants, afin de répondre aux besoins complexes de ces segments avec la même exigence de qualité et de proximité.

Lancement de la nouvelle application BCF Banking

Tout ce qui pouvait déjà être réalisé via l’e-banking devient encore plus simple grâce à la nouvelle application BCF Banking, lancée en 2025. Consulter son solde, payer une facture QR, passer un ordre de bourse ou suivre ses dépenses : toutes ces opérations sont désormais regroupées dans une seule application, encore plus intuitive.

Parmi les principales nouveautés figurent un processus de connexion simplifié, entièrement intégré à l’application, ainsi que la validation directe des nouveaux paiements et des nouveaux bénéficiaires.

L’application propose également une page d’accueil personnalisable, une recherche globale dans l’ensemble des transactions passées et une messagerie sécurisée pour échanger directement avec sa conseillère ou son conseiller. Elle permet en outre de changer de téléphone sans devoir commander une lettre d’activation.

La migration des client-e-s vers la nouvelle application a commencé à l’automne 2025 et se poursuivra jusqu’au printemps 2026.

Les formations et conférences Pro Senectute

Les situations de fraude continuent d’augmenter de manière significative, touchant particulièrement les personnes âgées. Dans ce contexte, la collaboration entre la BCF et Pro Senectute se renforce afin d’intensifier les actions de prévention destinées à ce public.

Par ailleurs, chaque mercredi après-midi, un support technique personnalisé est proposé aux clientes et clients sur les thématiques de l’e‑banking, du mobile banking et de TWINT. Ces séances, qui rencontrent un vif succès, illustrent l’engagement continu de la Banque en matière d’accompagnement et de sécurité numérique.

En 2026, cette initiative se poursuivra à travers plusieurs conférences ainsi que des formations dédiées aux bénévoles de Pro Senectute.

Dans le cadre de sa stratégie de développement, la Banque poursuit son programme de rénovation des succursales. Cette démarche vise à offrir à la clientèle des espaces plus accueillants, contemporains et fonctionnels. En réaménageant ses infrastructures, la BCF souhaite créer un environnement propice aux échanges, renforçant ainsi la qualité de l’accueil et du service tout en répondant aux attentes croissantes de la clientèle.

Durant l’année 2025, la BCF a poursuivi le programme de rénovation de ses succursales. Les travaux ont notamment porté sur la transformation du site d’Avry-Centre, ainsi que sur la poursuite des chantiers engagés fin 2024 à Bulle et à Guin. Entièrement repensés, ces deux derniers sites seront achevés au cours du premier semestre 2026.

Par ailleurs, la succursale d’Ependes sera remplacée par une nouvelle succursale située au coeur de Marly. Ce site sera conçu pour offrir un cadre moderne et adapté aux besoins de la clientèle. En choisissant cet emplacement stratégique, l’objectif est d’améliorer l’accessibilité et de garantir un service de proximité optimal. Les travaux d’aménagement de succursale ont ainsi débuté en novembre 2025 et s’achèveront d’ici l’été 2026.

Au Siège, la transformation des étages se poursuit à un rythme soutenu. Trois niveaux offrent désormais aux collaboratrices et collaborateurs des conditions de travail optimales pour leurs activités quotidiennes. Concernant l’aménagement du futur hall des guichets du Siège, les plans ont été validés par la Direction. Les travaux débuteront au cours du premier semestre 2026.

L’engagement de la BCF dans la vie sociale, culturelle et sportive du canton témoigne de sa volonté de soutenir activement les hommes et les femmes qui font la richesse de cette région.

En 2025, la Banque a ainsi investi 4,7 millions de francs dans le développement de la culture, du sport, de la formation et du social. Les partenariats qu’elle établit sont pensés pour s’inscrire dans la durée (généralement pour trois ans, renouvelables), permettant aux associations partenaires de bénéficier d’un soutien financier stable et de se consacrer pleinement à leurs activités. Avec plus de 100 partenariats, la BCF renforce son image de marque et soutient sa stratégie commerciale, tout en établissant des liens privilégiés avec près d’un millier de clubs, sociétés et organisations affiliées.

En 2025, la BCF s’est engagée notamment pour :

Festival Texture

L’édition 2025 de « Textures – Rencontres littéraire » a animé Fribourg du 19 au 23 février, en proposant plus de 50 rendez‑vous consacrés à la création littéraire contemporaine. Répartie dans plusieurs lieux culturels de la ville, la manifestation a mis en dialogue autrices, auteurs et publics autour de lectures, performances, discussions et expositions. L’invitation faite à la scène québécoise a enrichi cette programmation multilingue. Porté par de solides partenariats institutionnels, l’événement a renforcé son rôle de plateforme de rencontre et de valorisation des littératures d’ici et d’ailleurs.

© Julien James Auzan

Seislermäss

La Seislermäss 2025, qui s’est tenue à Tafers du 14 au 18 mai, a transformé le cœur de la Singine en véritable vitrine régionale. Durant cinq jours, plus de 250 exposants ont présenté leurs produits, leurs innovations et leur savoir‑faire, attirant plusieurs dizaines de milliers de visiteurs. L’ambiance festive, rythmée par des animations variées, des concerts et des rencontres professionnelles, a mis en évidence l’énergie et la créativité du tissu économique singinois. La BCF a également profité de cet événement d’envergure pour organiser une soirée pour sa clientèle ainsi que sa soirée d’entreprise.

© Marco Mischler

Passage Festival

Le Passage Festival – Point76, organisé les 24 et 25 mai 2025 à Fribourg, a réuni un large public autour de 36 heures de musique électronique et de performances artistiques réparties entre Bluefactory et Fri‑Son. L’événement a mis en avant la participation des jeunes grâce à des espaces créatifs dédiés et à une programmation accessible mêlant artistes émergents et talents internationaux. Le festival a offert un cadre structuré favorisant la découverte, la participation active du public et la valorisation de la relève artistique au sein du canton de Fribourg.

© Laetitia Schaller

Grue’Zik 2025

La 24^e Fête cantonale des musiques fribourgeoises – Grue’Zik 2025 – s’est déroulée à Bulle du 27 mai au 1^er juin 2025, rassemblant plus de 25’000 visiteurs. Durant une semaine, 81 fanfares ont participé aux concours en salle, aux défilés et aux concerts organisés autour d’Espace Gruyère, devenu le centre névralgique de la manifestation. L’édition 2025 a confirmé l’importance de cette fête dans la mise en valeur des sociétés de musique du canton et dans la promotion de la vie associative fribourgeoise.

© Fred Betticher

RFI Kids

Organisés du 12 au 15 juin dans le cadre du 50e anniversaire des Rencontres de Folklore Internationales, les RFI Kids ont réuni plus de 1’500 enfants autour de spectacles, ateliers et rencontres interculturelles. Des groupes juniors issus de six pays ainsi que des ensembles fribourgeois ont animé les Jardins de l’Université Miséricorde, l’Aula du CO de Jolimont et la parade des enfants, qui a rassemblé plus de 800 participantes et participants. Grâce à l’engagement de plus de 120 bénévoles, RFI Kids a offert aux plus jeunes une immersion vivante dans les traditions du monde.

© Laetitia Schaller

Tir cantonal fribourgeois

Le 31^e Tir cantonal fribourgeois, organisé du 19 juin au 6 juillet 2025, a rassemblé plusieurs milliers de participantes et participants venus de tout le canton, répartis sur trois week ends d’activités intenses. Plus d’une trentaine de sociétés de tir ont pris part aux différentes disciplines, mobilisant un large réseau de bénévoles et d’organisateurs. L’événement a animé la Glâne et la Veveyse, attirant un public nombreux et curieux de découvrir une tradition profondément ancrée dans le patrimoine fribourgeois. Cette édition a mis en valeur la convivialité, la précision et l’esprit communautaire qui caractérisent le tir sportif dans la région, confirmant son rôle majeur dans la vie associative cantonale.

© Tir cantonal fribourgeois